O CAPD é um método de financiamento que permite ao consumidor comprar itens sem pagar o valor total adiantado. É uma forma de crédito de curto prazo oferecida por diversas empresas em todo o mundo.
O processo geralmente é simples. Após uma rápida inscrição e aprovação, você poderá acessar os fundos imediatamente. Normalmente é necessário um pagamento antecipado de 25%, sendo o saldo restante dividido em parcelas.
Uma vantagem única de muitos serviços CAPD é que muitas vezes não verificam ou reportam informações de crédito. Isso os torna acessíveis a uma ampla gama de pessoas, embora o uso responsável seja crucial. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, valores menores de CAPD geralmente não afetam a pontuação de crédito.
Normalmente, os provedores de CAPD solicitam um pagamento inicial de 25%, seguido de três pagamentos iguais a cada duas semanas, alinhados com os ciclos do dia de pagamento. Essa estrutura pode ser benéfica para indivíduos preocupados com o orçamento. Embora a maioria dos planos ofereça períodos sem juros, pagamentos perdidos podem gerar cobranças. Alguns provedores estendem os prazos de reembolso em até 48 meses.
O CAPD tornou-se tão difundido que está integrado em plataformas populares como Amazon, Apple e PayPal.É importante notar, no entanto, que apesar das alegações de que a compra não tem juros, os atrasos nos pagamentos podem resultar em encargos adicionais.
8 Coisas a evitar com planos "compre agora e pague depois"
Infelizmente, muitas pessoas que usam planos CAPD já enfrentam desafios financeiros. A falta de um único pagamento pode gerar cobrança de juros, mesmo sem multas por atraso. Isso significa que você pode acabar pagando consideravelmente mais do que o preço original do item. As taxas de juros variam, mas podem ser substanciais.
Embora essas opções de pagamento possam parecer úteis para gerenciar despesas, o uso descuidado pode resultar em dívidas inesperadas. Em alguns casos, os pagamentos diferidos simplesmente não justificam a compra. Aqui estão oito compras que você nunca deve fazer com o CAPD para evitar possíveis armadilhas e manter a saúde financeira.
1. Artigos essenciais do dia a dia
À medida que as pessoas se acostumam a usar serviços como Afterpay, Affirm e Klarna para compras maiores, há um risco crescente de depender deles para itens de uso diário. Os especialistas financeiros alertam que isto pode levar a um padrão prejudicial de utilização do crédito para bens essenciais. O uso consistente desses serviços para itens de uso diário pode criar um encargo financeiro, pois você pagará constantemente compras anteriores. É melhor gerenciar despesas por meio de orçamentos e pagamento em dinheiro para necessidades básicas di dia a dia.
2. Roupas
Especialistas financeiros desaconselham o parcelamento na compra de roupas. A conveniência de distribuir os custos pode induzi-lo a gastar demais em itens da moda e causar arrependimento mais tarde. Uma abordagem mais inteligente é implementar um período de espera antes de comprar roupas. Isso ajuda a conter compras impulsivas.
3. Móveis de baixo custo
Os consultores financeiros recomendam evitar planos de parcelamento não apenas para itens caros, mas também para compras menores, como móveis econômicos. Essa abordagem ajuda os consumidores a evitar o acúmulo de juros em compras de valor mínimo. Como geralmente é possível obter móveis de baixo custo com pagamento único, os planos de parcelamento oferecem poucas vantagens financeiras. Orçamentar esses itens e reembolsá-los integralmente eliminará taxas de juros desnecessárias e estabelecerá práticas de gastos responsáveis dentro dos parâmetros financeiros de cada um.
4. Carros
Seria melhor ter cuidado ao usar planos de parcelamento para comprar itens que perdem valor com o tempo, como carros. Se você ainda estiver pagando o carro enquanto seu valor cai, você pode acabar devendo mais no empréstimo do que o carro realmente vale. Esta situação financeira é um risco que muitas pessoas ignoram quando tentadas pela conveniência do parcelamento.
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5. Telefones
É tentador sentir que você precisa do iPhone mais novo, mas os especialistas financeiros desaconselham a pressa para comprá-lo, especialmente se você precisar contar com pagamentos parcelados. Se o seu telefone atual ainda funcionar, é aconselhável continuar a usá-lo. Se for hora de substituir seu telefone, explorar as opções oferecidas por sua operadora de telefonia pode ser mais benéfico, já que essas operadoras geralmente oferecem planos de longo prazo sem juros em comparação com planos compre agora, pague depois.
6. Férias
Embora tirar férias agradáveis e merecidas seja sempre uma boa ideia, é aconselhável evitar financiar sua viagem com parcelamento. As férias devem ser relaxantes e não criar encargos financeiros adicionais. Saber que você terá que reembolsar a viagem após retornar pode prejudicar sua capacidade de relaxar totalmente e aproveitar seu tempo livre.
7. Compras por impulso
Comprar algo sem pensar se você pode pagar ou se realmente precisa é considerado uma compra por impulso. As lojas online tornam incrivelmente simples gastar dinheiro, aumentando o risco de compras impulsivas. Espere até ter o preço total antes de comprar algo, garantindo que a compra vale seu tempo e dinheiro.
8. Itens que você não pode pagar confortavelmente em quatro parcelas
Use apenas os serviços compre agora e pague depois quando puder reembolsar o valor total dentro do prazo sem juros, geralmente quatro pagamentos. Caso contrário, você corre o risco de pagar juros excessivos. Por exemplo, o Affirm oferece quatro pagamentos sem juros, mas cobra até 36% de juros para planos de reembolso estendidos. Isso é significativamente superior à taxa média de juros do cartão de crédito, que gira em torno de 28%. Da mesma forma, o Afterpay oferece parcelamento de quatro meses e opção de prazo mais longo com taxas de juros de até 35,99%.
